С начала 2015 года вступила в силу Закон о банкротстве, который дает возможность физическим лицам избавиться от долгов через суд и начать жизнь без тяжелых финансовых обязательств. Процедура банкротства считается одной из самых сложных в юридической практике, поэтому рекомендуется обратиться к специалисту с профильным образованием, такому как юрист или финансовый управляющий, чтобы представить интересы должника.
Все больше людей, которые оказались в сложной финансовой ситуации, обращаются к судебному банкротству. С момента введения этой процедуры около миллиона граждан стали банкротами.
Внесудебное банкротство, проводимое через многофункциональный центр, вызывает не меньше интереса.
Мы расскажем о том, кто может обанкротиться в упрощенном порядке и предоставим пошаговый алгоритм списания долгов в 2024 году через суд или многофункциональный центр.
Признаки банкротства
Банкротство в суде и в многофункциональном центре — это две совершенно разные процедуры, отличающиеся условиями возбуждения процесса и сроками.
В МФЦ обращаются, когда у сторон нет споров, так как у заемщика нет ни денег, ни имущества для расчета, и единственный выход — просто аннулировать обязательства.
Банкротство в суде применяется, когда кредиторы претендуют на раздел активов должника, а значит, спор необходимо регулировать независимой стороной: судом и финансовым управляющим.
Однако, внесудебное банкротство имеет свои особенности. Рекомендуется обращаться в суд, даже если гражданин подпадает под признаки упрощенной процедуры. Расскажем далее о всех сложностях, подводных камнях и последствиях обоих типов банкротства.
Списание долгов через суд
Для начала необходимо отбросить страх перед длительной и сложной процедурой банкротства в суде, так как результат позволит покрыть все затраты и проблемы. Важно получить поддержку профессионалов, таких как юристы по банкротству физических лиц, и изучить последовательность этапов, которые приводят к признанию банкротом.
Проверка соответствия признакам банкротства
Первым шагом является проверка соответствия признакам банкротства. Заявление о банкротстве в суд должны подавать граждане, которые находятся в неплатежеспособности по объективным причинам и не могут рассчитаться с кредиторами. Условия описаны в статье 213.4 Закона 127-ФЗ.
Если у гражданина наблюдаются следующие признаки: долги в размере полумиллиона рублей, просрочка платежей в течение 3 месяцев, отсутствие имущества, способного покрыть обязательства, а доходы не хватает даже на оплату 10% от суммы долга и более, то обязанностью гражданина является подача заявления о неплатежеспособности в течение месяца. Если это требование будет проигнорировано, и процедура признания несостоятельности не будет инициирована, то даже в случае объявления физического лица банкротом долги не будут списаны, а гражданина будут обязывать их выплатить.
Если гражданин осознает, что его финансовая ситуация является плачевной и не предвидится ее улучшение в ближайшем будущем, то более разумным решением будет обратиться к банкротным юристам при наличии задолженности от 250 000 рублей.
Большинство долгов перед банками и МФО, налоговой, ГИБДД, ЖКХ, а также физлицами аннулируются в арбитражном суде. Однако, в случае банкротства невозможно списать текущие платежи, такие как налоги, коммунальные платежи, услуги связи, штрафы, займы, если они возникли после подачи заявления о банкротстве. Также не подлежат списанию алименты и компенсация вреда жизни и здоровью, поскольку эти обязательства связаны с личностью должника.
Необходимо понимать, почему так важно вовремя объявить о банкротстве и как можно раньше собрать документы для начала дела. Во-первых, это требование закона, которое необходимо соблюдать. А во-вторых, это единственная возможность взять инициативу в свои руки и контролировать процесс. Кроме должника, право подать заявление о банкротстве также принадлежит кредиторам. В этом случае именно они будут определять ход процедуры, выбирать финансового управляющего и использовать методы воздействия на должника. Чтобы избежать такой ситуации и не затягивать с банкротством, рекомендуется заранее подобрать юриста и финансового управляющего.
Выбор юриста и финансового управляющего
Для успешного решения данного вопроса рекомендуется заблаговременно обратиться к юристу по банкротству, который поможет разработать эффективную стратегию, подготовить необходимые документы и предостеречь от возможных ошибок. Кроме того, необходимо выбрать финансового управляющего. Однако, стоит учесть, что вероятность положительного результата не очень высока, так как финансовые управляющие обычно заняты текущими делами и не спешат принимать новые.
Важно обратиться за помощью юридической компании, где должнику предоставят личного юриста, который будет сопровождать весь процесс и лояльного финансового управляющего.
Заранее нужно определить кандидатуру финансового управляющего, так как ее указывают в заявлении на банкротство и утверждают на первом судебном заседании. Если обнаружится, что финансовый управляющий отсутствует или он не согласен вести дело, заявление о банкротстве будет отклонено.
Готовим документы
Для того чтобы построить дальнейший судебный процесс и доказать неплатежеспособность гражданина, необходимо уделить достаточно времени и внимания сбору документов. Важно помнить, что обман суда может повлечь за собой ответственность, вплоть до уголовной, и отказ от списания долгов. Поэтому лучше составить список документов вместе с юристом и доверить ему их сбор. Хотя закон 127-ФЗ предоставляет примерный перечень, каждая ситуация будет индивидуальной и зависеть от наличия имущества у должника, его семейного положения и других нюансов.
Под обстоятельства конкретного дела список документов поможет подобрать юрист по банкротству.
Составляем заявление
Перед оформлением заявления на банкротство необходимо выполнить несколько действий. Во-первых, составить список кредиторов, включая контактную информацию и точные суммы задолженности. Чтобы избежать ошибок, рекомендуется заказать справки о размере задолженности.
Затем следует описать имущество, указать источники доходов и банковские счета. Также необходимо получить согласие саморегулируемой организации (СРО) на участие в деле. Важно помнить, согласно Постановлению Пленума Верховного Суда, только заявитель выбирает СРО и не может указывать финансового управляющего, однако на практике должник должен договориться с конкретным специалистом.
Если не будет своевременно найден надежный и грамотный управляющий, возникнет риск того, что заявление о банкротстве не будет принято к рассмотрению или его рассмотрением займется неопытный финансовый управляющий. И в обоих случаях инициатору грозят негативные последствия. Чтобы избежать такой ситуации, необходимо найти надежного и грамотного управляющего, которому можно доверить руководство процедурой.
Документы, которые должник предоставляет в своей заявке на признание его банкротом, включают следующую информацию: причины, которые привели к его неплатежеспособности; информацию о том, работает ли он или нет; сведения о его семейном положении; количество иждивенцев; суммы задолженностей; перечень кредиторов; список его имущества; а также наименование и адрес саморегулируемой организации, где зарегистрирован финансовый управляющий. В конце заявки, должник просит суд признать его банкротом и прилагает перечень всех необходимых документов.
Подаём заявления в суд
Существуют различные методы, чтобы инициировать процедуру путем подачи заявления:
— Отнести заявление в суд и оставить себе копию, содержащую входящий номер.
— Отправить заявление по почте.
— Направить заявление онлайн через сайт «Мой арбитр» и приложить сканы документов.
Суд рассмотрит заявление в течение не более 3 месяцев, в зависимости от загруженности судей. В конечном итоге будет принято решение. Если заявление подается при наличии долгов в размере 500 тысяч рублей или более, то есть, когда должник обязан заявить о своей неплатежеспособности, суд не имеет права отказать в возбуждении процесса. Дополнительные документы, которые могут потребоваться, будут запрашиваться в ходе процедуры признания несостоятельности.
Исправление ошибок и дополнение пакета документов требуются истцу в случае возврата заявления, перед повторной подачей в суд.
Первое судебное заседание
Важное значение для последующего протекания процедуры имеет первое судебное заседание, поскольку суд:
— убеждается в соблюдении физическим лицом требований неплатежеспособности;
— проводит предварительную проверку добросовестности при получении займов и кредитов;
— осуществляет контроль за соблюдением обязательных платежей и уведомлением заинтересованных лиц о процедуре.
В случае успешной проверки суд примет решение о начале процедуры банкротства. Заявителю необходимо присутствовать на первом заседании, чтобы суд мог лично выяснить важные моменты и убедиться в его добросовестности. После возбуждения дела Федеральная служба судебных приставов опубликует информацию о процедуре несостоятельности в официальных СМИ, и кредиторам будет предоставлено 2 месяца на предъявление требований.
Процедуры в банкротстве: сроки и особенности
Различные варианты процедур в банкротстве физических лиц, такие как реструктуризация долга и реализация имущества, могут быть применены в разных комбинациях. Например, суд может принять решение сразу перейти к реализации имущества, минуя реструктуризацию, или банкротство может закончиться только одной из этих процедур. Результат зависит от финансового положения должника, обстоятельств конкретного дела и позиции суда. Следует рассмотреть каждую процедуру более подробно, а также обратить внимание на возможность подписания мирового соглашения между сторонами в любой момент.
Реструктуризация долга
Изменение порядка выплаты долга на комфортные условия для всех сторон является основной целью процедуры реструктуризации долга, которая способствует восстановлению платежеспособности граждан. Однако суд может не всегда назначать эту процедуру, пропуская ее и переходя сразу к следующему этапу — банкротству. Это происходит, когда должник не может позволить себе даже уменьшенные выплаты. С другой стороны, если гражданин имеет достаточный доход для погашения задолженности и поддержания себя, процедура реструктуризации может быть введена.
Если должник не подвергался ответственности за экономические преступления, порчу имущества и намеренное банкротство, а также не банкротился в последние 5 лет и не участвовал в реструктуризации долга в течение 8 лет, то он может предложить своим кредиторам план выплаты долга, который будет устраивать обе стороны. После этого план направляется на рассмотрение и согласование Финансовым управлением на собрании кредиторов. После одобрения плана реструктуризации судом, он становится обязательным для выполнения.
Стороны имеют возможность свободно регулировать сумму долга: кредиторы могут отказаться от части своих требований, чтобы сделать платежи более реальными для должника. Единственное ограничение — план реструктуризации должен быть выполнен в течение 3 лет. Гражданин обязан полностью погасить свой долг.
Банкротство переходит на стадию реализации имущества, если стороны не могут достичь соглашения о реструктуризации или если процедура невозможна. В результате реструктуризации физическое лицо не признается банкротом, что означает, что последствия процедуры его не затронут, но обязательства не будут списаны.
Реализация имущества
Процедура реализации имущества — это начало «настоящего» банкротства, когда должник объявляется неплатежеспособным и его обязательства аннулируются при наличии оснований.
Имущество приступает к реализации, если:
— должник не выполняет график реструктуризации долга;
— суд решает, что реструктуризация нецелесообразна и назначает следующую процедуру.
После введения процедуры реализации имущества, финансовый управляющий уведомляет кредиторов в течение 15 дней и начинает формировать конкурсную массу. В нее включается все имущество, которое может быть изъято: недвижимость, автомобили, драгоценности, деньги на счетах, заработная плата. При этом закон защищает и банкрота. Статья 446 ГПК РФ устанавливает перечень имущества, которое не может быть изъято. У должника нельзя отнять: единственное жилье, личные вещи и предметы быта, а также продукты питания не подлежат взысканию. Также не могут быть изъяты предметы для работы, если их стоимость не превышает 10 000 рублей. Также банкрот не может быть лишен семян, скота и пастбищ, а также другого имущества, необходимого для нормальной жизни.
Что касается денег, то банкроту останется только прожиточный минимум на себя и на каждого иждивенца. Однако алименты и социальные выплаты на детей не могут быть взысканы. Банковские карты и доступы к счетам физического лица передаются в распоряжение Финансового управления и возвращаются после окончания процедуры банкротства.
Если банкроту необходимо увеличить сумму ежемесячного содержания, например, для оплаты аренды жилья, обучения или лечения, он может подать ходатайство в Финансовое управление и предоставить соответствующие документы, подтверждающие необходимость таких требований.
Когда имущество находится в долевой собственности или было приобретено вместе с супругом, только то, что принадлежит банкроту, подлежит изъятию. На практике в ходе процесса банкротства общее имущество продается, а доля третьих лиц возвращается владельцам в виде денежного эквивалента. Это предоставляет возможность членам семьи банкрота выкупить его долю с большой скидкой, так как стоимость имущества на аукционе определяется покупателем.
Федеральное управление организует торги на электронной площадке, когда конкурсная масса уже сформирована. Продажа имущества происходит в течение 2 месяцев, и в случае отсутствия заинтересованных покупателей процесс может быть повторен. Если никто не желает приобрести собственность должника, она остается у владельца. Деньги, полученные от продажи на аукционе, распределяются между кредиторами в соответствии с установленной законом очередностью.
После завершения процедуры продажи имущества, оставшиеся неоплаченными обязательства аннулируются, и никто больше не имеет права требовать компенсацию.
Однако, чтобы долги были прощены, физическое лицо должно быть признано законопослушным и не обманывать суд. Процедура завершается с изъятием имущества и отказом в аннулировании обязательств, когда:
— обнаружены признаки умышленного или фальшивого банкротства;
— показывая запрашиваемые документы, банкрот может предоставить ложную информацию или отказаться от этого перед судом;
— исполнение обязательств сопровождается незаконными действиями, такими как мошенничество или порча имущества, что приводит к нарушению прав кредиторов.
На практике реализация имущества может затягиваться на 6-8 месяцев, особенно если имущество находится в залоге или находится в совместном владении.
Мировое соглашение
При банкротстве, на любом этапе, могут быть достигнуты компромисс и заключено мировое соглашение между сторонами. Его условия не подвержены регулированию и ограничению. Кредиторы и должник имеют свободу выбора сумм и периодичности погашения задолженности. Мировое соглашение является обязательным для выполнения, и в случае нарушения графика выплат, процедура банкротства возобновляется, а имущество подлежит реализации.
Оспаривание сделок в банкротстве
Между финансовым управляющим и судом осуществляется тщательное изучение сделок, которые гражданин заключил за последние 3 года перед началом процедуры. Продажа имущества за низкую цену или его переписывание на родственников с целью защиты от конфискации не только бесполезно, но и опасно. Такие договоры суд признает недействительными и вернет имущество в конкурсную массу, при этом добросовестность должника станет под вопросом, а списание обязательств окажется под угрозой.
Также под угрозой отмены окажутся следующие сделки:
— Предпочтительные сделки с одним или несколькими кредиторами, если это ущемляет интересы остальных кредиторов. Такое предпочтение одних обязательств перед другими вызывает подозрения у суда, особенно если документы были подписаны менее, чем за полгода до банкротства.
При наличии подозрений в незаконных сделках с явным причинением вреда кредиторам или заведомо неадекватным вознаграждением, вопрос передается на рассмотрение суда финансовым управляющим или кредиторами. Судья анализирует представленные доказательства и принимает решение об отмене или сохранении договора без изменений. В случае выявления того, что банкрот пытался утаить имущество, использовал подлог документов или другие способы введения суда в заблуждение, он может быть обвинен в мошеннических действиях, при этом списание задолженности исключается.
Последствия банкротства
Последствия банкротства, которое нельзя назвать благотворительной процедурой, оказывают значительное влияние на жизнь банкрота. В течение 5 лет он обязан указывать свой статус неплатежеспособного в заявлениях на кредиты и ипотеки. Банкрот также лишается права повторно обратиться за банкротством в течение 5 лет. Кроме того, в течение 3 лет он не может управлять юридическими лицами, а в течение 5 лет — страховыми организациями, микрофинансовыми организациями и негосударственными пенсионными фондами. А для обычного человека, не занимающего руководящие должности в кредитных и финансовых организациях или обществах с ограниченной ответственностью, эти последствия, на самом деле, могут показаться незаметными в сравнении с преимуществами, которые получает банкрот.
Внесудебное банкротство
В МФЦ есть альтернатива долгому судебному разбирательству для граждан, которые не успели накопить многомиллионные долги, но все равно не справляются с платежами. Здесь нет необходимости платить за услугу, искать финансового управляющего и нанимать юриста. Даже после подготовки документов нет необходимости участвовать в заседаниях. Однако есть некоторые нюансы.
Что нужно для банкротства через МФЦ
Для списания задолженности через МФЦ необходимо соблюдать следующие условия: долг должен составлять от 25 тысяч до миллиона рублей; исполнительные производства должны быть открыты не менее 1 года для пенсионеров и семей с детьми, а для всех остальных — открыты более 7 лет или закрыты в связи с отсутствием возможности взыскания с должника; отсутствие постоянного дохода, за исключением пенсии и социальных выплат на детей.
В случае внесудебного банкротства, это подходит для граждан, у которых нет ни денег, ни собственности, хотя бы для частичной компенсации потерь кредиторам. Следовательно, спорная ситуация даже теоретически невозможна. В таком случае можно пройти упрощенную процедуру, которая позволит быстро аннулировать задолженности перед физическими и юридическими лицами, банками, коммунальными службами и другими кредиторами.
Схема упрощенного банкротства
При наличии вышеуказанных критериев, заемщик может приступить к внесудебному банкротству. Сначала необходимо составить список кредиторов, включая наименования и адреса, Ф.И.О. заемщиков, дату образования долга и другие детали, а также суммы задолженностей. Затем следует записаться на прием в МФЦ по месту жительства, прийти с готовым списком кредиторов и написать заявление. Весь процесс будет проходить без участия заявителя, за исключением предоставления минимального пакета документов.
В течение дня МФЦ проводит проверку наличия открытых исполнительных производств и фактов одновременной подачи заявления в суд или другие МФЦ.
Сообщение о процедуре упрощенного банкротства публикуется в ЕФРСБ. Уполномоченные лица в течение полугода осуществляют проверку наличия имущества для взыскания у физического лица. Если такое имущество есть, они могут передать процедуру на рассмотрение суда.
Если кредиторы не предъявляют претензии в течение 6 месяцев, задолженность списывается.
Внесудебное банкротство имеет такие же последствия, как судебная процедура.
Если банкрот решает взять кредит или ипотеку, то он обязан предупредить банки о своем статусе за 5 лет до этого. Кроме того, в течение 3-10 лет ему запрещено занимать руководящие должности в организациях, связанных с финансами, страхованием и пенсионным обеспечением. После 5 лет можно повторно подать на внесудебное банкротство.
Преимущества и недостатки упрощенной процедуры
Главные преимущества упрощенной процедуры заключаются в ее бесплатности, продолжительности в 6 месяцев и отсутствии необходимости собирать большое количество документов. Однако, для сохранения объективности, следует упомянуть и о некоторых недостатках.
В рамках этой процедуры можно списать только долги, указанные в заявлении. Остальные задолженности придется возмещать добровольно или через суд.
Если заявитель в будущем улучшит свое финансовое положение, нашел работу, получил наследство или ему вернули долг, он обязан незамедлительно сообщить об этом в МФЦ и остановить процесс внесудебного банкротства. В то же время, у него есть право обратиться в суд и пройти процедуру реструктуризации, чтобы выплачивать свои задолженности удобными суммами.
Аннулирование обязательств внесудебным банкротством не гарантировано, поскольку кредиторы могут подать иск в любой момент. Процедура внесудебного банкротства не подлежит контролю, в отличие от судебного банкротства. Удачное внесудебное банкротство зависит от случая.
Какой способ списания долгов выбрать
Чтобы ответить на данный вопрос, вам следует обратиться за консультацией к юристу, специализирующемуся в области банкротства. Важно отметить, что способ, которым вы планируете решить вопрос с долгами — через суд или МФЦ, не играет роли. В обоих случаях поддержка профессионала будет гарантом успешного завершения дела. После получения первичной бесплатной консультации вы сможете принять обоснованное решение:
Заказать комплексное сопровождение процедуры и быть уверенным в успешном списании задолженности, не вдаваясь в детали;
Выбрать отдельные услуги, такие как подготовка документов, разработка плана защиты, представительство в суде.
Для того чтобы предложить наилучший способ устранения долгов, банкротный юрист проведет анализ текущей ситуации, оценит возможные риски и перспективы. Только такой подход позволит разработать эффективную стратегию, которая приведет к минимальным негативным последствиям при избавлении от финансовых обязательств.
