Истории о том, как коллекторские агентства осуществляют давление и угрозы в адрес должников и их близких, что приводит к расширению круга пострадавших широко известны. Поэтому законодатели подготовили Федеральный закон No 230-ФЗ, целью которого стало обеспечение защиты прав частных лиц в процессе возврата долгов. Рост числа заемщиков и распространение кредитных услуг привели к увеличению обращений к услугам взыскания, вызвав дебаты относительно законности методов, применяемых коллекторскими агентствами.

Исходя из положений Российского законодательства, конкретно статьи 12 Гражданского Кодекса РФ, долговые обязательства должны урегулироваться через судебные органы, а не индивидуальными попытками взыскания. Действия по самостоятельному возмещению задолженности могут быть расценены как граничащие с нарушением закона. Кредиторам предписывается ожидать оплаты от должников в рамках законодательства. Но когда платежи отстают от графика или поступают не в полном объеме, кредитор может законно налаживать контакты с должником для урегулирования задолженности. Тем не менее, практика коллекторских усилий иногда приводит к нежелательным последствиям, причиняя ущерб не только должникам, но и их близким, под давлением заставляя их расплачиваться с долгами.

В соответствии с правовыми нормами, утвержденными федеральным законом No230-ФЗ, процесс возвращения просроченных долгов может осуществляться через коллекторов без обращения в суд. Тем не менее, действия таких специалистов, которые должны быть официально зарегистрированы в государственном реестре, находятся под жестким надзором, чтобы предотвратить превышение полномочий и их неправомерное поведение, например, применение запрещенных методов принуждения, которые могут привести к моральному, физическому или даже материальному ущербу для должников и их семей. В то же время, данный закон не избавляет должников от ответственности по исполнению финансовых обязательств, позволяя кредиторам принимать меры для сбора просроченных долгов.

Лица, внесенные в официальный список государственных регистров как коллекторы, наделены полномочиями требовать оплату непогашенных в срок финансовых обязательств. Они могут взаимодействовать с лицами, имеющими долги, используя разнообразные каналы связи. Однако существуют строгие ограничения на частоту и время этих общений: не более одной личной встречи в течение недели, одного телефонного звонка за день, а также установленное количество электронных и мобильных сообщений в день, неделю и месяц. Четко регламентированы также временные рамки, в которые такое общение является недопустимым: с 22:00 до 8:00 по рабочим дням и с 20:00 до 9:00 в выходные и праздничные дни.

План взаимодействия ограничивает личные встречи до одной за семидневный период. Разговоры по телефону разрешены максимум один раз каждые двадцать четыре часа, не превышая двух за неделю и восемь в течение месяца. Что касается отправки сообщений, их количество ограничено до двух в день, четырех в течение недели и не более шестнадцати за месяц. Строго запрещено использовать физическую силу или угрозы ее применения, порчу или уничтожение чьего-либо имущества, применение методов, которые могут быть опасны, оказывание психологического давления, а также действия, принижающие честь и достоинство должника или третьих лиц.

Разрешение на ведение диалога с близкими и друзьями кредитор получает исключительно при согласии от самого заемщика. Для обработки личных данных заемщика требуется его письменное согласие.

В случае возражений против суммы или самого факта долга, заемщик имеет право инициировать переписку с кредитором или его представителем, чтобы прояснить детали по просроченной платежной обязанности и процедуре ее взыскания. При этом заемщик вправе запрашивать разъяснения по своим обязательствам и представлять необходимые юридические документы. Ответы, полученные заемщиком от кредитора, должны быть развернутыми и охватывать все аспекты запроса.

Общение кредитора с лицами, не являющимися должниками, требует соблюдения определенных норм и этики, аналогичных тем, что применяются при контактах с самим должником.

Перед вступлением в диалог с кредитором, важно проанализировать информацию о своей задолженности и оценить законность предъявленных претензий. Если возникают сомнения по поводу справедливости требований, необходимо направить кредитору аргументированные возражения и свои предложения. В случае разногласий имеется возможность обратиться за разрешением конфликта в суд.

Главное в этом процессе – тщательно относиться к всем финансовым документам и обеспечивать их сохранность, ведь они являются ключевыми в подтверждении фактов. Кроме того, важно всегда требовать подтверждающие документы при получении требований о погашении долгов, уточнять все предоставленные данные.

Не забывайте также фиксировать все общение с кредитором. Это может служить весомым доказательством в случае использования последним недобросовестных методов влияния или давления.

Для обеспечения уважительного общения со стороны кредитора, полезно документировать все телефонные звонки, особенно если они происходят слишком часто или в неподобающее время, например ночью. Важно фиксировать время каждого обращения и содержание беседы. Подчеркивайте свои права и возможность обращения к правоохранительным структурам в случае угроз здоровью или жизни. Постарайтесь сохранять хладнокровие во время диалогов и искать решения по разрешению финансовых вопросов, такие как реструктуризация долга или его погашение частями, что может представлять интерес и для самого кредитора.

В соответствии со статьёй 8 Федерального закона No230-ФЗ, гражданин, имеющий долг, имеет право отказаться от взаимодействия с коллекторами, отправив соответствующее заявление. Такое заявление может быть сделано лично или через представителя. Официальная форма для отказа утверждена Федеральной службой судебных приставов РФ и опубликована 18 января 2018 года под номером 20. Этот документ доступен на официальном сайте ФССП России.

Для официального отказа от контактов с кредитором, должник обязан отправить соответствующий документ. Это может быть сделано посредством заказного письма с подтверждением доставки или передано через нотариуса, с обязательным получением уведомления о вручении. Отношения с должником непосредственно или через любые коммуникационные каналы для кредитора становятся недоступными с момента уведомления об отказе. Тем не менее, почтовые отправления со стороны кредитора остаются возможны. Подача отказа от взаимодействия со стороны должника допустима только после четырехмесячного периода невыполнения финансовых обязательств. Любые попытки отказа до окончания этого срока признаются недействительными. Все официальные контакты должника с кредитором после отказа должны осуществляться исключительно через юридического представителя, квалификация которого должна соответствовать статусу адвоката.

Общение кредитора ограничивается лишь взаимодействием с лицом, выбранным в качестве представителя в официальном документе. Если должник решит изменить своё решение касательно отказа или желания сотрудничать, он может это сделать, отправив письменное извещение через своего представителя. Важно соблюдать установленный порядок оформления таких заявлений. В случае ошибок или несоответствий, на должнике лежит ответственность за получение инструкций от кредитора о том, как верно заполнить необходимые бумаги.

 

Если в процессе взаимодействия с коллекторами возникнут угрозы или акты насилия, следует незамедлительно обратиться за помощью в правоохранительные органы.

В случае, когда представители коллекторских агентств действуют агрессивно или пытаются получить доступ в ваше жилище, необходимо немедленно обратиться за помощью к правоохранительным органам и обеспечить присутствие независимых свидетелей. Важно требовать от них предоставления официальных документов, подтверждающих их полномочия, и в случае их отсутствия или отказа предъявить таковые, сообщить о данном инциденте в полицию. Помните, что коллекторы не обладают правом ареста имущества, и их требования внести оплату наличными могут быть признаком незаконного давления или даже вымогательства. В таких обстоятельствах обязательно фиксируйте такие факты и подавайте официальное заявление в органы внутренних дел.

Кроме того, раскрытие коллекторами ваших личных данных без вашего явного разрешения является нарушением, и в этом случае вы имеете право обратиться за защитой ваших интересов в Федеральную службу по защите прав потребителей. Если вы считаете, что ваши права нарушены в результате деятельности коллекторов, вам следует направить жалобу не только в полицию, но и в Центральный банк Российской Федерации и Федеральную службу судебных приставов, которые наделены полномочиями регулировать подобные вопросы.

Чтобы эффективно обработать ваше обращение, Федеральная служба судебных приставов требует детального изложения событий по порядку их следования. Важно предоставить подробности о связи с вами или третьими сторонами, включая личные контакты, телефонные общения, сообщения через социальные сети, почту и личные встречи, с уточнением всех контактных данных.

Необходимо также предоставить следующую информацию:

— Идентификационные данные о кредиторе и представителях, действующих от его имени;

— Любые угрозы, которые были направлены вам;

— Доказательства нарушений кредитором или коллектором установленных норм;

— Подробности телефонных разговоров и другой переписки.

Включая аудиозаписи разговоров, документацию почтовых отправлений, электронные письма, скриншоты сообщений и идентификаторы профилей в социальных сетях, связанных с кредитором или коллектором.

Необходимо предоставить копии документов, договоры займа, юридические решения по вопросам возврата долгов, официальные определения об отсутствии оснований для начала уголовного расследования, а также корреспонденцию с надзорными органами и местными подразделениями Центрального банка РФ.

Лица, взыскивающие задолженности, включая финансовые агентов и агентов по сбору долгов, рискуют подвергнуться административным санкциям в случае пренебрежения законодательными нормами, обеспечивающими права частных лиц в процессах возврата просроченных платежей. Возможные санкции включают в себя судебные взыскания в виде денежных штрафов, размер которых для граждан колеблется от 5 до 50 тысяч рублей, для руководящих работников от 10 до 100 тысяч рублей и для юридических лиц от 20 до 200 тысяч рублей. Кроме того, руководители могут столкнуться с профессиональным запретом на занятие определенных должностей. Агентства по возврату долгов, имеющие официальную лицензию, подлежат более строгим формам наказания.

В случае осуществления деятельности без включения в государственный реестр, зафиксированные правонарушения могут повлечь за собой серьёзные санкции. Частные лица, игнорирующие законодательные требования, рискуют столкнуться с наказаниями в виде штрафов, размер которых колеблется от 50 до 500 тысяч рублей. В то же время должностные лица, признанные виновными в аналогичных нарушениях, сталкиваются с более строгими мерами: штрафами от 100 тысяч до 1 миллиона рублей или даже дисквалификацией сроком до одного года. Компании, нарушающие установленные правила, подвергаются финансовым взысканиям в размере от 200 тысяч до 2 миллионов рублей, а также могут временно лишаться права на ведение своей деятельности. За рассмотрение дел в сфере административных нарушений и проведение следственных действий отвечают представители Федеральной службы судебных приставов.

Иногда действия коллекторов выходят за рамки закона, привлекая внимание правоохранительных органов, включая полицию, прокуратуру и Роскомнадзор, которые могут инициировать судебные разбирательства. Ответственность за нарушения, затрагивающие интересы физических лиц, может накладываться в соответствии с законодательством, и в частности, согласно 11-й статье Федерального закона No230-ФЗ, предусматривается возмещение ущерба и оплата морального вреда. Кроме того, Гражданский кодекс РФ в статье 15 указывает на право потерпевшей стороны требовать возмещения убытков в полном объеме от тех, кто нанес этот ущерб, включая кредиторов, их представителей или любых других связанных лиц.

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, в частности статье 151, гражданин имеет право на возмещение морального ущерба в ситуациях, когда его личные неимущественные права или личные интересы подвергаются нарушениям. Для того чтобы инициировать судебное разбирательство по гражданскому иску, требуется официальное решение о привлечении к ответственности или об отказе в возбуждении уголовного дела. В статье 11 упоминается, что вред, нанесенный кредиторами или коллекторами в результате их противозаконных действий, также подлежит возмещению, включая моральный вред, который мог быть причинен не только должнику, но и третьим лицам.

Для обращения с гражданским иском в суд необходимо предоставить постановление о привлечении к ответственности или отказе в возбуждении дела. Неправомерные действия кредиторов или коллекторов могут быть квалифицированы как уголовное преступление, например, вымогательство.

Угрозы применения насилия или уничтожения имущества при требованиях кредитора или коллектора могут быть квалифицированы как «Принуждение к совершению сделки» по УК РФ. Применение физической силы или угроза ее применением также запрещены.

Ст. 119 УК РФ предусматривает уголовную ответственность за угрозу убийством или тяжким вредом здоровью. Физическое насилие без последствий для здоровья попадает под ст. 116 УК РФ. Если физическое насилие приводит к утрате здоровья, то уголовная ответственность определяется ст. 112-114 УК РФ в зависимости от тяжести причиненного вреда.

Уголовная ответственность предусмотрена за умышленное уничтожение или повреждение имущества (ст. 167 УК РФ) и за незаконное распространение сведений о частной жизни без согласия (ст. 137 УК РФ). Например, распространение информации о долге без согласия должника подпадает под эти запреты.

Для юридически грамотного решения вопросов, связанных с коллекторами и прочими юридическими или физическими лицами нарушающих ваши права следует обращаться с помощью к профессиональным юристам на нашем сайте. Консультация всегда бесплатно.