Процедура внесудебного банкротства для пенсионера подразумевает отсутствие у него активов, и доходов. Если у пенсионера, который не может расплатиться по долгам, нет никакого имущества, то пристав Федеральной службы судебных приставов (ФССП) может остановить исполнительные действия, ссылаясь на пункт 3 статьи 46 Федерального закона №229. Такое решение останавливает взыскание долгов.

Однако, если у должника имеется пенсия, то судебный пристав продолжит исполнительное производство, удерживая часть пенсии, чтобы выплачивать долги перед кредиторами малыми порциями каждый месяц. Факт получения пенсии не становится камнем преткновения для инициации процедуры банкротства без вмешательства суда, однако судебный пристав не имеет полномочий выдать решение, которое бы удовлетворило потребности гражданина в данной ситуации.

Лица пожилого возраста обладают правом защищать свою финансовую безопасность, оставляя себе сумму, равную прожиточному минимуму. Следует помнить, что сам пристав, хоть он и знает о том, что гражданин имеет право написать заявление (в произвольной форме) на оставление ему прожиточного минимума из удерживаемой суммы, сам ничего делать не будет в помощь должнику. Таким образом сам должник может написать заявление и отнести его в канцелярию местного ФССП, либо вручить приставу лично или отправить ему по почте.

Если же долговые обязательства пенсионера превышают 500 000 рублей, его единственным законным путем остается обращение за судебной защитой через процедуру банкротства. Рассмотрение таких дел происходит в арбитражном суде по месту проживания должника.

Когда дело о банкротстве начинает рассматриваться в суде, определяется методика разрешения финансовых трудностей. Инициировать процесс могут как кредитор, так и сам человек, неспособный платить по счетам.

Из возможных путей выхода из долгов предусмотрены следующие стратегии:

Пересмотр графика выплат. Этот вариант актуален, когда у пожилого человека есть средства для покрытия задолженности без накопления новых долгов. В этом случае отменяются неустойки и иногда даже проценты, предоставляя шанс на восстановление финансового положения.

Продажа активов. Процедура начинается с формирования списка имущества и прав, принадлежащих должнику. Оттуда исключаются активы, не подлежащие отчуждению. После этого имущество выставляется на аукцион. Деньги от продажи распределяются среди кредиторов согласно установленной очередности, а если что-то остается, эта часть возвращается владельцу.

Полная отмена долговых обязательств является ключевым преимуществом процедуры банкротства для пенсионеров, исключая некоторые специфические виды задолженностей, такие как выплаты по алиментам. Это означает, что пенсионеры больше не должны беспокоиться о том, что часть их пенсии будет изъята или что на их новые активы будет наложен запрет.

Урегулирование долговых обязательств может быть достигнуто только при согласии всех заинтересованных кредиторов. В процессе такого соглашения часто присутствует обязательство по продаже активов и утверждается новый план погашения долгов с определенной суммой к выплате. В случае, когда пенсионер имеет ограниченный доход, реструктуризация долга становится затруднительной, однако при наличии дополнительных источников дохода, такая процедура становится выполнимой.

При оформлении банкротства, пенсионеры могут не только приостановить выплаты по своим долгам, включая кредиты и займы, но и временно освободиться от уплаты налогов и коммунальных платежей. Несмотря на это, им гарантировано сохранение доступа к жизненно важным услугам, таким как электричество и вода. Однако за новые услуги придется расплачиваться в обычном режиме.

Пенсионеры также выигрывают от возможности отложить платежи за работу финансового управляющего, что является дополнительным бонусом. Процедура банкротства приостанавливает все действующие процедуры взыскания, включая удержания из пенсий, и освобождает от давления коллекторов, которые больше не имеют права требовать погашения долгов. Тем не менее, в случаях, когда встречаются случаи нечестных действий со стороны взыскателей, пенсионерам следует обращаться за защитой своих прав в такие организации, как Прокуратура, Федеральная служба судебных приставов или Центральный банк.

Наследники не наследуют обязательства умершего, поскольку они аннулируются при объявлении банкротства. Невыполнимые задолженности не передаются по наследству при неплатежеспособности.

После банкротства пенсионер на протяжении пяти лет лишается права руководить коммерческими организациями, включая ООО, создавать индивидуальное предприятие, управлять микрофинансовыми организациями или негосударственными пенсионными фондами. В течение трех лет бывший банкрот обязан информировать потенциальных кредиторов о том, что он прошел процедуру банкротства. Кроме того, все сделки с имуществом, совершенные за последние три года до банкротства, подлежат тщательной проверке на предмет фиктивности.

Лицо, достигшее пенсионного возраста, может рассчитывать на признание своего финансового несостоятельности в случае сопутствующих специфических обстоятельств. Для начала, долги должны превышать 500 000 рублей для запуска судебного процесса о банкротстве или находиться в промежутке от 50 000 до 500 000 рублей для его рассмотрения в рамках внесудебного урегулирования. Важно отметить, что такие долги не должны были выплачиваться более 90 дней, а также что за последние пять лет пенсионер не проходил через процедуру банкротства. Кроме того, необходимо установить отсутствие достаточного имущества у заявителя для покрытия долгов.

Однако даже при соблюдении всех этих условий, успех в суде не гарантирован. Судья может отказать в заявлении, если не будет ясно установлено, что причины невозможности оплаты долгов лежат за пределами контроля пенсионера. Следовательно, доказательство утраты платежеспособности по объективным причинам является ключевым для положительного исхода дела о банкротстве. И здесь потребуется профессиональная помощь юриста по банкротству.

Объявление о неплатежеспособности не является допустимым без уважительных причин, таких как ухудшение финансового положения из-за роста расходов или падения доходов, например, вызванных необходимостью лечения. Простое прекращение выплат по долгам не признается основанием для банкротства. Среди пожилых людей, обращающихся за банкротством, часто встречаются те, у кого скромные доходы и отсутствуют ценные активы. Их пенсии зачастую настолько малы, что не превышают минимально необходимого для жизни уровня, и поэтому эти средства обычно не затрагиваются при выплате долгов.

Когда пенсионер, не имеющий собственности, объявляется банкротом, это часто заканчивается тем, что взыскатели остаются без какого-либо возмещения. В ситуациях, где суд удовлетворяет иск о банкротстве, долги пожилого человека просто аннулируются.

Пенсионерам, находящимся в процессе банкротства, разрешено наращивать сумму своего ежемесячного дохода для поддержания себя. Для подкрепления необходимости увеличения средств представляются аргументы о высоких расходах на лечение, включая приобретение медикаментов и медицинских принадлежностей.

Обязанности по финансированию лечения и приобретению медикаментов для тех, кто находится на иждивении, могут быть пересмотрены в зависимости от уникальности ситуации, как показывает судебная практика. В то время как пенсионеры часто имеют источники дохода, выходящие за рамки их пенсий в виде специализированных социальных выплат, эти средства защищены от принудительного взыскания из-за их специфического предназначения.

Многие пенсионеры рассматривают банкротство как последнее средство из-за ограниченности их финансовых ресурсов и небольшого количества личного имущества, часто ограничивающегося лишь единственным жильем. 

В случае наличия у должника ценных активов, их продажа будет организована через аукцион, аналогично процедуре для других категорий лиц, оказавшихся в финансовом тупике. Перечень активов, подлежащих продаже в первую очередь, включает:

акции и облигации;

недвижимые активы, за исключением единственного места жительства;

автотранспорт;

долевое участие в предприятиях;

различные виды оборудования.

Однако следующее имущество не может быть изъято:

жилище, если оно является единственным;

семенной материал, предназначенный для посадки;

животные, которые применяются в хозяйственных нуждах;

техника и оборудование, которые применяются для осуществления профессиональной деятельности.

Важно учитывать, что объекты, купленные во время брака, делятся между партнерами поровну, предполагая 50% владения каждым, если нет предварительных соглашений. Это означает совместное право собственности на все, что было приобретено в брачный период, независимо от того, на кого оформлено имущество.

Также следует отметить, что основные бытовые предметы, включая одежду и предметы личной гигиены, и минимально необходимая мебель, остаются у человека в жизненной необходимости. К тому же, транспортное средство может быть исключено из списания, если оно служит источником дохода, например, в случае с водителями такси, или используется для передвижения лица с ограниченными возможностями.

Не забываем и про заслуженные отличия, такие как медали и другие награды, которые также остаются у владельца.

Пенсионеры могут рассматривать две различных пути для объявления банкротства: судебное разбирательство или внесудебная процедура. Несмотря на доступность обоих вариантов для лиц старшего возраста наравне с теми, кто ещё трудится, в судебных инстанциях они оказываются гораздо чаще.

Принимая во внимание право пенсионера на банкротство, которое закон не ограничивает, важно основательно рассмотреть все аспекты и возможные последствия, включая продажу имущества и будущие ограничения, до начала процесса. Судебная процедура банкротства становится доступной при наличии задолженности в размере не менее 500 000 рублей и требует от должника детального анализа обстоятельств и потенциальных выгод и рисков перед тем, как перейти к конкретным действиям.

Если у вас возникла проблема с долгами, то получить юридическую помощь можно на нашем сайте. А первичная юридическая консультация всегда бесплатная.