Что будет, если не платить кредит: важные аспекты и советы

ДЕЙСТВИЯ КРЕДИТОРОВ В ПЕРВЫЙ МЕСЯЦ:

Напоминания по СМС о необходимости внесения платежа.

ЧТО ДЕЛАТЬ:

Информируйте кредиторов о финансовых трудностях и обратитесь в банк для рефинансирования или реструктуризации.

Заполните заявление, указав приемлемую сумму платежа и приложите документы подтверждающие ваши финансовые проблемы. Передайте копию заявления с отметкой о принятии сотруднику банка.
Кредитор должен ответить на заявление в течение 30 дней.

ДЕЙСТВИЯ КРЕДИТОРОВ ВО ВТОРОЙ МЕСЯЦ:

На ваш телефон поступают уведомления в виде звонков и текстовых сообщений с призывами урегулировать текущие задолженности.

ЧТО ДЕЛАТЬ:

Проверяйте почту на ответы от банков/МФО по заявлениям о рефинансировании/реструктуризации. Подключите услугу СМС-информирования от Почты России. При одобрении реструктуризации, внимательно изучите условия кредита и его получения.

Сумма нового кредита не должна превышать остаток долга без штрафов и пеней. Отмена штрафных санкций разумна при реструктуризации. Внимательно прочитайте договор и оцените полную стоимость кредита. Откажитесь от навязываемых страховки и дополнительных расходов. Проверьте все условия перед подписью документов. Банки и МФО часто не соглашаются с предложенными клиентом условиями по минимальному платежу.

Объясните кредиторам, что вы обратились в банк/МФО и ждете решения по рефинансированию/реструктуризации. Записывайте даты и время звонков и СМС каждого кредитора. Согласно ФЗ-N 230, кредиторы могут звонить не чаще 1 раза в сутки, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц. Ограничения также действуют для СМС: не более 2 раз в сутки, 4 раза в неделю и 16 раз в месяц. Кроме того, кредиторы не могут связываться с вами с 22 часов до 8 часов в будни и с 20 до 9 часов в выходные и праздничные дни.

ДЕЙСТВИЯ КРЕДИТОРОВ В ТРЕТИЙ И ЧЕТВЕРТЫЙ МЕСЯЦ:

Звонки и СМС с требованиями погасить просрочку и обсудить рефинансирование.

Уведомления о задолженности на электронную почту и звонки знакомым и коллегам.

ЧТО ДЕЛАТЬ:

Фиксируйте количество звонков и СМС на свой номер телефона. При нарушении ФЗ-N230, жалуйтесь в Банк России через электронную форму обращения или заказным письмом через Почту России. Если получаете звонки о просрочке по кредиту, напишите жалобу от имени родственников или коллег и отправьте ее на адрес банка или МФО.
Непосредственный отправитель жалобы должен быть тем, кто получает звонки. После этой жалобы звонки прекратятся. Если вас приглашают в банк для обсуждения условий рефинансирования или реструктуризации задолженности, рекомендуется пойти на встречу. Банк может уменьшить процентную ставку и увеличить срок кредитования для уменьшения платежей.
Банки и МФО редко предлагают рефинансирование кредита без добавления штрафов и страховок, что может привести к увеличению задолженности. Кредитные каникулы — это период времени, на который заемщик освобождается от выплат по кредиту.
Кредитные каникулы до 6 месяцев — проценты растут. Реструктуризация снижает платежи: штрафы обнуляются, срок и ставка меняются. Платеж становится комфортным.
Ознакомьтесь с условиями кредита внимательно. Если они не устраивают вас, вы можете отказаться от предложения.

ДЕЙСТВИЯ КРЕДИТОРОВ В ПЯТЫЙ – СЕДЬМОЙ МЕСЯЦ:

Представители агентства по взысканию долгов могут посетить вас по указанному адресу проживания. Также через Почту России вы можете получить извещение о том, что ваш договор кредитования передан коллекторскому агентству для дальнейшего взыскания по долгу в рамках агентского соглашения.

ЧТО ДЕЛАТЬ:

При приезде представителей банка/МФО не паникуйте! Они могут только вручить уведомление о задолженности или требование о погашении долга. Вы в безопасности в своем жилище, у них нет права проникнуть и осматривать ваше имущество.

Согласно ФЗ-N230, представитель банка/МФО должен представиться и предоставить свои данные. Если отказывается, разговор не состоится. Если непрошенный гость мешает закрыть дверь и не уходит, вызовите полицию. Если сотрудник представился, запишите его данные.

Заберите уведомление и сообщите незваному гостю о возможности отправить отказ от взаимодействия при просрочке в 120 дней. Это остудит пыл сотрудника службы взыскания и лишит его интереса к вам.

При передаче кредитного договора коллекторскому агентству, банк/МФО должен уведомить вас письмом с уведомлением. Проверяйте почтовый ящик и подключите услугу СМС-информирования о корреспонденции. Если получите звонок от коллектора без уведомления, откажитесь от разговора до получения официального уведомления.

При получении звонка от коллекторского агентства после передачи долга в работу, сообщайте им, что не планируете вносить дополнительные платежи. Коллекторские агентства не имеют больших прав, чем банки/МФО. Вступление в силу ФЗ-N230 ограничило их права и улучшило ситуацию на рынке взыскания.

Коллектору запрещено: оказывать психологическое давление, вводить в заблуждение, применять опасные методы, уничтожать имущество и взаимодействовать с уязвимыми группами населения.

ДЕЙСТВИЯ КРЕДИТОРОВ В ВОСЬМОЙ – ДЕСЯТЫЙ МЕСЯЦ:

Альтернативы взыскания долга включают следующие меры:

— Инициирование дела через процедуру, предусмотренную приказным производством в судебной инстанции.

— Воспользоваться услугами нотариуса для оформления документа, имеющего исполнительную силу.

— Запуск процесса через подачу искового заявления для разбирательства в суде.

ЧТО ДЕЛАТЬ:

Чтобы всегда быть в курсе поступления юридически важных писем, настоятельно советуем активировать оповещения о новой почте через СМС в вашем местном отделении Почты России. Это позволит вам своевременно реагировать на уведомления, отправленные судебными органами, поскольку такие письма сохраняются на почте всего лишь одну неделю. К тому же, следить за судебными извещениями и обновлениями по вашим делам можно самостоятельно, посетив официальный сайт Службы судебных приставов России — www.fssprus.ru.

Если вы столкнулись с получением судебного решения о возврате просроченного долга через Почту России, не стесняйтесь инициировать его аннулирование. Когда распоряжение аннулировано, ваши кредиторы все еще могут подать иск в суд, однако при долге меньше 100 тысяч рублей, это случается нечасто из-за больших затрат на процесс.

Если же вы получили уведомление не только через почту России, но и от частных почтовых операторов, оформивших исполнительную надпись, настоятельно рекомендуем обратиться с заявлением об отмене этой надписи. Отмена производится исключительно через судебные инстанции.

Если вам стало известно о наличии исполнительной надписи нотариуса, влияющей на ваше финансовое положение, посредством начавшихся процедур взыскания, первым шагом будет запрос копии этого документа у судебных приставов. После этого, важно составить и подать иск в судебные инстанции, с целью добиться возможности аннулирования упомянутой надписи, для чего необходимо заново открыть срок для подачи такого заявления.

Кроме того, следует направить дубликаты вашего иска как нотариусу, так и кредитору, например банку, который инициировал взыскание. В ситуации, когда вы получили повестку от Почты России о вашем привлечении к ответственности в суде по иску финансовой организации, такой как банк или микрофинансовая организация, по поводу вашей задолженности, настоятельно советуем ознакомиться с материалами дела в суде, особенно если раньше вы не получали соответствующего уведомления через почтовую службу.

Убедитесь, что Вы действительно получили от банка или МФО исковое заявление по почте, которое включает требования о возврате основной задолженности, процентов и других сопутствующих расходов, в том числе штрафов, неустоек и судебных издержек. Особое внимание уделите деталям документа, включая все приложения, и проведите тщательный анализ предъявленных к вам финансовых требований. Проверьте корректность расчета основного долга, начисления процентов и отражения всех ваших платежей в предоставленной вам банковской выписке, содержащейся в материалах иска.

Важно знать, что при судебных процессах, связанных с финансовыми обязательствами, банки и микрофинансовые организации часто требуют выплаты завышенных штрафов или пени. Если вы оставите такие требования без внимания и не представите свои аргументы против этого, суд не будет иметь права самостоятельно сократить эти суммы. Следовательно, без вашего вмешательства, вас может ожидать обязательство уплатить кредитору сумму, превышающую справедливую. Чтобы предотвратить подобное развитие событий, необходимо активно участвовать в процессе и предоставить судье письменные доказательства и возражения против необоснованных финансовых требований.

Для ускорения процесса принятия судебного решения, если Вы признаете размер долга, указанный в иске, и не желаете задерживать вступление судебного постановления в силу, учитывая, что кредитор не требует неустойку, Вы можете предпринять одно из следующих действий:

Явиться на судебное заслушивание в установленное время и уведомить суд о Вашем согласии с иском. Суд, в этом случае, может вынести решение немедленно, которое станет окончательным через один месяц и будет отправлено на исполнение.

В случае невозможности присутствия на заседании, Вы имеете возможность заблаговременно подать письменное заявление в канцелярию суда с просьбой рассмотреть дело в Ваше отсутствие. Такой подход позволит суду принять решение в день слушания и выслать Вам его копию на адрес, указанный в заявлении.

ДЕЙСТВИЯ КРЕДИТОРОВ В ОДИННАДЦАТЫЙ – ДВЕНАДЦАТЫЙ МЕСЯЦ:

Исполнение решения суда

Судебный пристав-исполнитель возбуждает исполнительное производство на основании документа по заявлению взыскателя/кредитора. Постановление направляется должнику. Придите на прием к судебному приставу и объясните, что не можете исполнить обязательства полностью из-за финансовых причин.

Уведомите пристава об отсутствии предметов роскоши. Предоставьте справку о доходе и банковский счет. Проявление сотрудничества может смягчить меры взыскания.

Судебный пристав может выезжать к вам домой для описи имущества и удерживать до 50% ваших доходов.

Он не может:

Изъять ваше единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено;

Обычные предметы домашнего обихода и личного пользования, не включая драгоценности и предметы роскоши;

Необходимое имущество для профессиональной деятельности, кроме тех, которые стоят более 10 000 рублей;

Cкот, птица, пчелы и их корма, а также сооружения для их содержания; семена для посева;

Продукты питания и деньги на прожиточный минимум;

Топливо для приготовления пищи и отопления;

Средства транспорта для инвалидов;

Призы, награды и знаки;

Судебный пристав может проверить ваше имущество и запросить информацию у кредитных организаций. Он может наложить арест на ваше имущество, включая единственное жилье, но не имеет права его продать. Вы не сможете совершать сделки с жильем, но пристав не может его реализовать.

Транспортные средства могут быть арестованы и реализованы приставом для погашения задолженности. Пристав может требовать представления имущества для описи, и в случае невыполнения требования должник может быть оштрафован. Деньги на счетах также могут быть арестованы.

При наложении ареста на счет с заработной платой, пенсией или социальными пособиями, должник может обратиться к судебному приставу-исполнителю для снятия ареста. Для этого нужно предоставить справку из банка или от судебного пристава и справку о том, что счет является зарплатным или пенсионным. Справку о зарплатном счете можно получить у работодателя, а о пенсионном — в Пенсионном фонде.

С 01.02.2022 года внесены изменения в законодательство. Физическое лицо теперь может подать заявление о сохранении ежемесячного дохода в размере прожиточного минимума и просить суд уберечь от взыскания большую сумму, если у него есть иждивенцы.

Речь идет о прожиточном минимуме для трудоспособного населения в России. При подаче заявления пристав фиксирует необходимость сохранения дохода, и банки обязаны его соблюдать.

Если Вам нужна помощь в решении сложных вопросов снижения или освобождения от долговой нагрузки запишитесь на бесплатную консультацию на нашей сайте.