Как списать долги без банкротства?

Как списать долги без процедуры банкротства

Если физическое лицо столкнулось с необходимостью избавления от долгов, банкротство представляет собой законную возможность для их списания. В то же время, существуют альтернативные методы решения финансовых затруднений. Один из вариантов – это займ у друзей или знакомых, который подходит для преодоления временных трудностей, при условии, что деньги будут возвращены в течение одного-двух месяцев. Кроме того, возможно взять новый кредит или займ, чтобы погасить предыдущий, что может быть выгодно при уменьшении ежемесячных выплат или процентной ставки. Еще один способ – рефинансирование существующих кредитов, которое доступно при наличии стабильного дохода и отсутствии задолженностей по текущим платежам.

Если вы столкнулись с временными финансовыми проблемами, рассмотрите возможность запроса кредитных каникул. Однако помните, что это лишь отсрочка решения проблемы, а не её решение. Попробуйте также переговорить с банком о реструктуризации вашего кредита. Важно добиться условий, при которых размер платежей будет комфортным для вас, а процентная ставка – сниженной, при этом банк не должен требовать дополнительные гарантии в виде залога или поручителя.

Кроме того, существует вариант выкупа вашего долга через посредника. Банки часто продают просроченные долги коллекторским агентствам, однако вы можете попытаться выкупить свой долг самостоятельно, хотя это и бывает успешным в редких случаях.

Если вы столкнулись с трудностями в оплате кредитов из-за изменения вашего финансового положения, не спешите брать новый кредит или займ. Следует обратиться в ваш банк с просьбой о рассмотрении возможностей рефинансирования, реструктуризации вашего долга или предоставления кредитных каникул. Эти меры помогут вам избежать просрочек и найти выход из финансовых затруднений.

Банковские инструменты для решения подобных вопросов:

Кредитные каникулы

В случае временных финансовых затруднений, таких как потеря работы или необходимость срочных расходов на лечение, может быть рациональным запросить у банка кредитные каникулы. Во время кредитных каникул, вы можете либо платить только проценты, либо временно не вносить платежи вовсе. Однако обычно срок возврата кредита остаётся неизменным, что приводит к увеличению размера последующих платежей. Чтобы избежать такой ситуации, целесообразно обсудить с банком возможность переноса срока возврата кредита вместе с предоставлением кредитных каникул.

Реструктуризация кредита

Клиенты банка имеют возможность запросить продление периода погашения кредита, что приводит к снижению размера месячных выплат. Однако это часто сопровождается увеличением процентной ставки, в результате чего общая сумма переплаты по кредиту возрастает. Причина этого заключается в том, что с увеличением длительности кредита повышается риск его невозврата, поскольку предсказать финансовые условия на более длительный период сложнее, и обстоятельства через несколько лет могут радикально измениться.

Рефинансирование кредита

В случае затруднений с ежемесячными выплатами по текущим кредитам существует возможность обратиться за рефинансированием. Этот процесс подразумевает получение нового кредита, который поможет покрыть остатки по предыдущему кредиту. Рефинансирование может быть осуществлено и в другом банке, не обязательно в том, где были взяты предыдущие кредиты.

Благодаря вашему положительному кредитному рейтингу и опыту в финансовых вопросах, вероятно, что процентная ставка нового кредита окажется ниже.

Запросить бесплатную консультацию

Прежде чем Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу 1 октября 2015 года, банки редко соглашались на предложения о кредитных каникулах или реструктуризации, часто устанавливая более высокие процентные ставки или полностью отказывая. В настоящее время, если вы предупредите банк о возможных финансовых трудностях заранее и ранее не имели просрочек по выплатам, банк может быть более готов к компромиссам. Однако, скорее всего, потребуется доказательство тех обстоятельств, из-за которых вы не смогли вовремя выполнить платеж.

Заемщикам теперь доступна уникальная возможность реструктуризации долгов с помощью судебного разбирательства по банкротству. Когда будете вести переговоры с банком о снижении условий, можете привести следующий аргумент: «Неприемлемо высокий процент после реструктуризации с вашей стороны заставляет меня рассмотреть возможность подачи заявления о банкротстве и урегулирование долгов через суд».

Несмотря на то, что такой шаг потребует дополнительных расходов, включая оплату услуг финансового управляющего, эти затраты оправдают себя, если общая сумма долгов превышает 300 000 рублей.

Обратитесь за бесплатной консультацией к юристу по банкротству на нашем сайте.