Как разговаривать с коллекторскими агентствами и взыскателями из банков?

Закон No230-ФЗ устанавливает нормы и правила для взаимодействия между взыскателями задолженности и должниками. Этот закон не только защищает права заемщиков в процессе возврата долгов, но и вносит коррективы в уже существующий Закон, касающийся микрофинансовых организаций и учреждений.

Запишите все переговоры

В соответствие с законом, представители банковских учреждений и МФО, а также коллекторы, не имеют права прибегать к физическому воздействию, высказываниям, угрожающим жизни или здоровью должников, а также к действиям, которые могли бы унизить их честь и достоинство. Также им запрещено запугивание уголовным преследованием, осквернение стен в местах проживания должников и публичное распространение информации о долгах через объявления или иным способом. Однако практика показывает, что далеко не всегда эти нормы соблюдаются работниками служб взыскания. В связи с этим настоятельно советуем фиксировать все взаимодействия с такими взыскателями путем аудиозаписей.

Если вас общение с кем-то не устраивает, не медлите с обращением в Федеральную службу судебных приставов России. Всё, что от вас требуется – это пройти процедуру регистрации на их сайте, а затем в разделе для обращений на сайте подать жалобу. Важно при этом прикрепить все документы, которые могут подтвердить факты нарушений со стороны должностных лиц или организаций. Это станет ключом к тому, чтобы закон начал действовать эффективно и в вашу пользу.

Попросите представиться

Перед тем как начать разговор, коллекторы должны удостоверить свою личность и должностной статус, озвучивая свое полное имя, занимаемую должность, а также наименование компании, от имени которой они действуют. Они также обязаны объяснить правовую основу, по которой они вовлечены в процесс взыскания вашего долга. Это взаимодействие через агентский договор, заключенный с банком, который предоставил вам займ, либо через договор о передаче прав требования (цессию), подписанный с тем же финансовым учреждением. Если взаимодействие происходит на основании агентского договора, банк сохраняет за собой права на управление кредитом, при этом коллекторы привлекаются для того, чтобы помочь в его возврате. В случае же, если речь идет о цессии, права на взыскание долга полностью переходят к коллекторскому агентству, исключая дальнейшие финансовые отношения с банком: вся дальнейшая коммуникация осуществляется непосредственно с коллекторами.

Если вам поступают повторяющиеся звонки, требующие информацию и отказывающиеся раскрыть свои намерения, настоятельно рекомендуем вам прекратить общение, подчеркивая, что без ясности относительно их личности и целей, диалог не имеет смысла. «Прошу прощения, однако я не могу продолжить этот разговор без понимания вашей личности и того, что вы от меня хотите». В случае повторения таких ситуаций, важно фиксировать данные разговоры и обращаться за помощью в полицию, так как подобные действия могут расцениваться как попытка вымогательства, а это преследуется по Уголовному кодексу Российской Федерации.

Убедитесь в наличии у агентства взыскания документов, подтверждающих их права.

Попросите, чтобы агентский договор или договор цессии были направлены вам почтой с уведомлением о вручении.

Этот шаг поможет вам удостовериться в наличии у контактирующего лица соответствующих прав на обсуждение вашей задолженности. До получения подтверждающих документов вы вправе прервать любую беседу, заявив: «К сожалению, без документального подтверждения ваших полномочий, я не вижу смысла в продолжении этого разговора».

Говорите спокойно

Важно стремиться к тому, чтобы оставаться невозмутимыми в любых ситуациях, не поддаваться на провокации и сохранять спокойствие даже перед лицом агрессии или психологического давления. В ответ на любые атаки со стороны оппонента необходимо проявлять равнодушие и давать краткие, четкие ответы, избегая проявления эмоций, поскольку любые признаки волнения могут быть интерпретированы как ваша уязвимость. Обратите внимание, что, если собеседник начинает повышать голос, корректно будет попросить его говорить тише.

Объясните причину отсутствия платежей

Когда вы получаете первый звонок от коллектора, кратко изложите причины, по которым у вас возникли трудности с выплатой долга. Хотя ваши аргументы, вероятно, не вызовут интереса у собеседника, поскольку его главная цель — как можно быстрее добиться платежа, это действие может облегчить будущее общение. В случае повторных и частых звонков, вы сможете отметить, что уже информировали о своей проблеме и не желаете многократно повторяться.

Отвечайте по шаблону

В разговорах коллекторы используют типовые скрипты, состоящие из стандартных выражений. Когда вы сталкиваетесь с невозможностью выплаты долга по кредиту и осознаете, что объяснения о потере работы или финансовых трудностях не вызывают интереса вашего собеседника, чья задача — давить на вас, рекомендуется общаться лаконично и шаблонно. Используйте краткие ответы типа «да«, «нет«, «вряд ли«, «попробую«, «не отказываюсь платить, но сейчас не могу«, «не уверен«, «осведомлен«, «не в моей власти«, «это ваше право» и подобные.

Запросите документы подтверждающие обещания

При обсуждении ваших долговых обязательств возможны варианты, такие как частичное списание долга или остановка начисления штрафов и пеней. Несмотря на то, что такие предложения кажутся выгодными и являются распространенной практикой среди банков и коллекторских агентств, важно помнить, что без оформления официального документа, эти обещания могут остаться невыполненными. Всегда настаивайте на заключении письменного соглашения, которое будет являться дополнением к основному кредитному договору, чтобы обеспечить юридическую защиту ваших интересов.

Отправляйте взыскателей в суд

В случае, когда вы осознаете, что восстановление регулярных платежей по кредиту в ближайшее время (от месяца до двух) окажется невозможным, и при этом ваш долг не только не уменьшается, но и продолжает увеличиваться, рассмотрите возможность предложить кредиторам обратиться в суд. Как правило в судебном порядке существует перспектива прекращения действия кредитного соглашения, что позволит зафиксировать текущий размер долга, давая шанс на уменьшение процентов и штрафов. Несмотря на то, что такие разговоры могут быть неприятны для тех, кто звонит, не стоит смущаться и отказываться от возможности заявить: «Сейчас самым разумным решением для нас обоих будет обращение в суд«.

Предостережения звонящего о возможных негативных последствиях судебного разбирательства, включая увеличение долга за счет судебных издержек, не всегда соответствуют действительности. В ряде случаев, судебное решение может привести к значительному уменьшению задолженности и остановке начисления дополнительных платежей, особенно если будет принято решение о расторжении кредитного договора.

Максимально подготовьтесь к разговору

Мы настоятельно советуем избегать обращения за помощью к антиколлекторским службам и различным защитным финансовым агентствам на начальных этапах взаимодействия с коллекторами, так как это может вызвать лишь усиление конфликта из-за предположений о том, что вы располагаете средствами для оплаты сторонних услуг, но игнорируете свои долговые обязательства перед кредиторами.

Применяя рекомендации, которые мы предлагаем, во время общения с кредиторами, вы создадите впечатление уверенного и знающего клиента. Это заставит их осознать, что стандартные методы не сработают, и, вероятно, они быстрее решат направить вопрос на судебное разбирательство. В случае, если выплата долга окажется непосильной, вы сможете воспользоваться возможностью обнуления долга посредством объявления себя банкротом после того, как суд вынесет соответствующее решение. Проконсультируйтесь бесплатно с юристом на нашем сайте.