Банкротство с ипотекой: как сохранить жилье при финансовых трудностях
15 октября 2024
163
Банкротство с ипотекой
Кредиты на приобретение недвижимости распространенная практика. Для многих граждан это единственный способ приобрести недвижимость. В ряде случаев заемщик не может оплачивать долги и вынужден признать себя банкротом. Разберем случаи банкротства с ипотекой, и как изменится судьба недвижимости после банкротства.
Если гражданин будет признан банкротом, то его собственность могут реализовать для погашения задолженности. Включая недвижимость, находящуюся у банка в залоге. До августа 2025, если жилье, приобретенное в ипотеку, было единственным, то сохранить его было практически невозможно. Теперь же правила поменялись.
Не имеет значения, по каким именно займам гражданин оказался должником, процедура банкротства распространяется на все задолженности, включая ипотечный кредит.
Вот основные вопросы и ответы в виде таблицы:
|
Вопрос |
Ответ |
|
Имеет ли право неплатежеспособный заемщик оставить себе жилплощадь, взятую в ипотеку? |
С августа 2024 года в закон были внесены изменения, благодаря которым можно оставить недвижимое имущество, которое было взято в кредит. |
|
Касаются ли поправки тех, кто проходит процедуру банкротства? |
Да. Прекратить прохождение возможно на любой стадии судебного процесса. |
|
При каких условиях ипотечная недвижимость может быть изъята? |
Если у заемщика, а также его родственников существует другая жилплощадь. |
|
Является ли прописка несовершеннолетних детей в ипотечной недвижимости основанием для защиты от реализации недвижимости? |
Нет, не является. Социальные службы обязательно будут участвовать в процессе. Важно, что задача судебных приставов не забрать малышей, а контролировать защиту семьи от кредиторов. |
|
Как поступить, если ипотечное жилье — единственное, а процедура банкротства неизбежна? |
Закрыть ипотеку до начала процесса. Попробовать провести переговоры с банком и исключить себя из числа участников сделки. Заключить мировое соглашение с кредитором. Провести реструктуризацию — внести изменения в условия, например, изменить процентную ставку или получить отсрочку платежей. Кредитные каникулы — временная приостановка выплат до полугода. |
Согласно изменениям, внесенным в закон 15 августа 2024 г., заемщики, которые признаны банкротами, могут сохранить ипотечное жилье, если соблюдены определенные условия. Внесенные изменения регулируют, в каких случаях имущество не подлежит реализации, даже если оно находится в залоге у банка.
Условия для сохранения ипотеки
Поправки к закону No 127-ФЗ устанавливают несколько условий, при выполнении которых ипотечное жилье можно сохранить:
Жилье должно быть единственным пригодным для проживания местом, принадлежащим заемщику или членам его семьи.
Заемщик должен исправно погашать ипотечные платежи на момент подачи заявления о банкротстве.
В рамках судебного разбирательства может быть утвержден план реструктуризации или мировое соглашение, которое разрешает заемщику продолжить выплату по ипотеке на новых условиях.
Если эти условия выполняются, суд может принять решение о сохранении за гражданином права собственности на ипотечное жилье.
Судебная практика и подтверждение изменений
Новые поправки дают возможность гибко подходить к ситуации, когда заемщик не может оплачивать все свои долги, но при этом готов продолжать платить по ипотеке. Судебная практика последних месяцев демонстрирует случаи, когда суды утверждают планы реструктуризации или мировые соглашения предоставляя гражданам возможность сохранить свое жилье. Согласно статистике, предоставленной Министерством юстиции, с момента вступления поправок в силу, количество положительных решений по сохранению залогового имущества у банкротов увеличилось на 35%. Это свидетельствует о том, что закон действительно начал работать в интересах граждан.
Как применить новый закон на практике
Для того чтобы воспользоваться правом оставить за собой недвижимость, приобретенную в ипотеку, заемщику необходимо подготовить документы и обратиться в суд с требованием признать себя банкротом. В ходе судебного разбирательства должник может представить план реструктуризации задолженности либо предложить заключить мировое соглашение с залоговым кредитором. Суд, учитывая новые поправки к закону, будет рассматривать возможность утвердить этот план или соглашение, если это отвечает интересам обеих сторон и защищает права заемщика.
Заключение
Поправки, внесенные в Федеральный закон No 127-ФЗ от 15 июля 2014 года, являются значительным шагом в защите прав граждан с ипотекой, испытывающих финансовые трудности. Закон теперь предоставляет право не лишиться своего дома и избежать его реализации в случае финансовой несостоятельности, что стало важным механизмом поддержки граждан и их семей.
Банкротство может стать началом нового этапа в жизни. Юристы по банкротству бесплатно проконсультируют в офисе или онлайн, оценят ситуацию, предложат решения, пояснят как будет проходить работа и рассчитают цену на услуги. Итоговая сумма фиксируется и не меняется. Юридические компании понимает финансовые сложности клиентов, поэтому предоставляют возможность оплаты частями в течение года.
Понравилась статья?
0