Банкротство физических лиц в Санкт-Петербурге

Что такое банкротство физических лиц: объясняем простыми словами

Банкротство физических лиц — это законная процедура, с помощью которой человек, оказавшийся в состоянии неплатежеспособности, может списать свои долги через суд и начать финансовую жизнь с чистого листа. Эта возможность появилась у граждан России сравнительно недавно — с 1 октября 2015 года, когда вступили в силу изменения в федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Если говорить простыми словами, банкротство — это когда человек официально признаётся неспособным платить по своим обязательствам, и государство даёт ему шанс освободиться от долгов полностью или частично, в зависимости от ситуации.

📌 Простыми словами: что значит быть банкротом?

Если вы не можете платить по кредитам, долгам и другим обязательствам, у вас нет доходов или имущества для их погашения, вы имеете право обратиться в суд, чтобы законно признать себя банкротом и избавиться от долгов.

Это не «уклонение от обязательств», а законный выход для тех, кто оказался в трудной жизненной ситуации. Главное — правильно пройти процедуру и соблюдать установленные правила.

💬 Цитата юриста

«Банкротство — это не признание своей несостоятельности перед обществом, а инструмент защиты. Закон позволяет человеку избавиться от долговой кабалы, остановить давление со стороны банков, коллекторов и приставов. Это реальный шанс восстановить свою жизнь и выйти из финансового тупика»,

— отмечает юрист по банкротству Светлана Г., более 10 лет практики в Санкт-Петербурге.

В чём суть процедуры банкротства

Главная цель банкротства — списание долгов. После прохождения всех этапов процедуры, суд может принять решение о признании человека банкротом и освобождении его от обязательств перед кредиторами.

Что это означает на практике:

• Останавливаются начисления штрафов и процентов

• Прекращаются звонки и визиты коллекторов

• Снимаются аресты и ограничения

• Судебные приставы закрывают исполнительные производства

• По завершении процедуры все долги, подлежащие списанию, аннулируются

Процедура проходит либо через арбитражный суд, либо — при соблюдении определённых условий — во внесудебном порядке через МФЦ.

Основания для начала процедуры банкротства

Чтобы подать заявление о банкротстве, нужно соответствовать следующим условиям:

• Долг превышает 500 000 рублей (для судебной процедуры)

• Вы не можете платить по обязательствам более 3 месяцев подряд

• Отсутствует возможность погасить долги за счёт дохода или продажи имущества

• По внесудебному банкротству: сумма долга от 25 000 до 1 000 000 рублей и отсутствие открытых исполнительных производств, в которых взыскиваются деньги

Иногда подать на банкротство можно и при долге меньше 500 000 руб., если вы докажете суду свою неплатежеспособность.

Чем банкротство отличается от рефинансирования и реструктуризации

Важно понимать: банкротство — это не то же самое, что реструктуризация или рефинансирование кредита.

🔹 Реструктуризация — это когда банк предлагает изменить условия кредита (сроки, сумму платежей). Это не избавляет от долга, а лишь отсрочивает или смягчает нагрузку.

🔹 Рефинансирование — это получение нового кредита для погашения старого. Работает только при хорошем кредитном рейтинге.

🔸 Банкротство — это реальное списание долгов, причём даже по нескольким займам и кредитам сразу.

Банкротство — это не стыдно и не страшно

Многие боятся слова «банкротство», думая, что это клеймо на всю жизнь. На самом деле, это нормальный, законный инструмент, предусмотренный государством для защиты граждан, оказавшихся в трудном положении.

Даже если вы накопили много долгов, не видите выхода и боитесь последствий — банкротство может стать именно тем шагом, который вернёт вам спокойствие и свободу.

В следующих разделах мы подробно разберём:

• Кто имеет право на банкротство

• Какие этапы включает процедура

• Что можно и чего нельзя при банкротстве

• И главное — как проходит эта процедура в Санкт-Петербурге

Читайте дальше — всё самое важное впереди.

Кто может объявить себя банкротом: простая инструкция

Процедура банкротства физических лиц доступна не всем подряд. Чтобы воспользоваться этим законным способом списать долги, нужно соответствовать определённым условиям неплатежеспособности, которые чётко прописаны в законе. В этом разделе разберём, кто именно имеет право подать на банкротство, какие ограничения существуют и каковы особенности для пенсионеров, ИП и поручителей.

✅ Чек-лист: когда можно подать на банкротство

Чтобы запустить процедуру, человек должен отвечать хотя бы одному из условий:

• 📌 Сумма долгов превышает 500 000 рублей

• 📌 Вы не можете платить по обязательствам более 3 месяцев

• 📌 Дохода или имущества недостаточно для выплаты долгов

• 📌 Против вас возбуждено исполнительное производство

• 📌 Ваше имущество уже арестовано приставами или передано на реализацию

• 📌 У вас несколько долгов перед разными кредиторами (банками, МФО, ЖКХ, частными лицами)

👉 Если сумма долга от 25 000 до 1 000 000 рублей и нет ни имущества, ни дохода, и закрытое исполнительное производство уже есть — можно подать заявление на внесудебное банкротство через МФЦ.

📌 Минимальная сумма долга для банкротства

Однако, даже если у вас долг менее 500 000 рублей, но вы не в состоянии платить, суд всё равно может принять заявление. Главное — доказать неплатежеспособность.

🧩 Признаки неплатежеспособности

Вот основные признаки, по которым суд может признать гражданина неплатёжеспособным:

• Отсутствие доходов или резкое их снижение (например, из-за увольнения, болезни)

• Нет имущества, которое можно продать, или его стоимость меньше долгов

• Доходы ниже прожиточного минимума, а все поступления уходят на еду, ЖКХ и лекарства

• Все или почти все платежи по долгам просрочены

• Вы заняли, чтобы платить по предыдущим долгам

💬 Цитата финансового управляющего:
«Если человек уже не может платить и долги только растут — это сигнал. Чем раньше он начнёт процедуру банкротства, тем выше шанс сохранить имущество и избавиться от долгов без последствий», — говорит Александр К., финансовый управляющий с опытом более 200 дел в арбитражном суде Санкт-Петербурга.

❌ Кто не может пройти банкротство

Есть категории граждан и ситуаций, при которых банкротство невозможно или будет отклонено судом. Вот важные исключения:

• 🔹 Задолженность по алиментам — не списывается ни при каких условиях.

• 🔹 Возмещение вреда жизни и здоровью (например, по решению суда) — не списывается.

• 🔹 Штрафы и долги по уголовным делам — также не попадают под списание.

• 🔹 Если человек подаёт ложные сведения, скрывает доход или имущество — суд откажет или может отменить уже принятое решение.

• 🔹 Слишком свежие долги (например, оформленные за несколько недель до подачи) могут вызвать подозрения в мошенничестве.

⚠️ Ответственность за чужие долги

Иногда люди становятся поручителями или созаемщиками, не осознавая, что это накладывает на них финансовые обязательства.

• Если вы поручитель по чужому кредиту, и основной заёмщик не платит — вы имеете право подать на банкротство, когда долг становится вашим.

• Но вы не можете списать долг другого человека, если он не оформлен на вас.

👵 Особенности банкротства для пенсионеров

Банкротство пенсионера — частая и абсолютно законная практика. Возраст или источник дохода не имеют значения, если выполнены ключевые условия: есть долг, нет возможности его погасить.

Пенсионерам подходит внесудебное банкротство, если:

• Нет официальной работы и других доходов, кроме пенсии

• Пенсия уходит на базовые нужды (ЖКХ, еда, лекарства)

• Долг от 25 000 до 1 000 000 рублей

• Есть закрытое исполнительное производство

Если сумма долга больше 1 000 000 рублей — пенсионер может пройти судебную процедуру, и в суде часто учитываются возраст, состояние здоровья и социальное положение как смягчающие факторы.

📌 Пенсия при этом остается, её никто не забирает. Но часть сверх прожиточного минимума может временно удерживаться.

🧑‍💼 Банкротство индивидуальных предпринимателей (ИП)

ИП — это физическое лицо, и он тоже имеет право на банкротство. Однако есть особенности:

• ИП сначала должен закрыть свой статус (через налоговую)

• Подавать заявление можно только в арбитражный суд

• Банкротство ИП может касаться как личных долгов, так и долгов, связанных с бизнесом

Часто ИП подают на банкротство после провала бизнеса, падения выручки, проблем с налогами или долгами перед поставщиками.

Важно: имущество, приобретённое на ИП или в период ведения предпринимательской деятельности, может быть реализовано в процедуре.

📌 Реальные истории из практики

🔹 Иван, 34 года, водитель.

Брал кредиты на ремонт и машину. Потерял работу, начались просрочки. Долг — 650 000 руб. Подал заявление, суд признал банкротом, долги списаны.

Срок процедуры: 10 месяцев.

🔹 Татьяна, 68 лет, пенсионерка.

Платила кредит за внука, потом он перестал помогать. Долг — 180 000 руб. Подала через МФЦ.

Через 4 месяца — освобождение от долгов.

🔹 Антон, 41 год, бывший ИП.

Закрыл бизнес, остались долги по аренде и поставщикам — около 1 млн руб. Подал заявление в арбитражный суд.

Через год — признан банкротом, долги списаны.

Вывод: стоит ли подавать на банкротство?

Если вы не справляетесь с долгами, живёте от пенсии до пенсии или от зарплаты до зарплаты, а звонки коллекторов уже довели до нервного срыва — банкротство может быть для вас спасением. Закон даёт право на второй шанс каждому, кто честно пытается выбраться из долговой ямы.

Вы можете подать на банкротство, если:

• Общая сумма долгов превышает 25 000 рублей

• У вас нет возможности платить

• Вы не скрываете имущество

• И вы готовы пройти процедуру честно

В следующем разделе мы подробно разберём этапы процедуры банкротства: что вас ждёт шаг за шагом, какие документы нужны, и как долго это длится.